坚持创新与监管相协调的发展理念

坚持创新与监管相协调的发展理念

与以往一样，2012年全国金融工作会议召开之时，同样面临着复杂的国际国内环境。温家宝总理提出，做好新时期的金融工作，要坚持创新与监管相协调的发展理念，支持金融组织创新、产品和服务模式创新，提高金融市场发展的深度和广度，同时要防止以规避监管为目的和脱离经济发展需要的“创新”。　　由美国次贷危机引发的全球性金融危机给世界经济带来了巨大的灾难，改变了世界经济格局，也改变了全球金融格局，甚至影响了国际政治格局。从华尔街到全世界，从金融界到实业界，金融危机形成的“蝴蝶效应”，波及到众多金融机构和诸多国家。如今，国际金融危机仍在持续，世界经济面临着很多不确定性和各种风险。而这场国际金融危机的成因，毫无疑问地涉及到美国式消费模式、金融监管政策、金融机构的运作方式……其中，在创新的旗号下，金融日益与实体经济脱节，虚拟经济的泡沫被“金融创新”越吹越大，美国金融监管机制滞后，更导致了金融创新犹如脱缰之马。　　金融衍生产品等金融创新本来可以起到分散风险、提高金融机构效率的作用。但是，创新一旦过度，就加长了，金融交易的链条，使一些金融创新产品越变越复杂，金融市场也相应地变得越来越缺乏透明度。央行行长周小川指出：“如果金融市场交易出现非常高频的成分，且上下变化幅度相当大，就可能是脱离了实体经济变化的波长或频率，可能主要服务于金融投机，甚至被机器交易所支配。”而此时，如果缺乏有效的金融监管，或者说监管滞后，金融风险就会迅速演变、膨胀。国际金融危机的爆发及进一步加深，充分暴露了金融创新的缺陷与金融监管的缺失。　　因此，一方面，我们要强调金融创新应该主要着眼于服务实体经济，坚持对实体经济有用；另一方面，我们要坚持创新与监管相协调的发展理念，控制金融创新的风险。与此同时，由于当前我国一些银行正在由分业经营走向混业经营，国际金融危机警示中国银行业在大力进行金融创新的同时，尤其有必要加强创新与监管相协调的发展理念。　　坚持创新与监管相协调，就是要防止以规避监管为目的和脱离经济发展需要的“创新”，强调金融创新服务实体经济。不应盲目复制西方国家各种令人眼花缭乱的新型金融产品，而应紧紧围绕稳增长、促消费、调结构这一经济主题，开展有益的创新，更好地为宏观经济服务，满足市场的真实有效需求。要把握好创新和风险控制的平衡关系。一方面，创新是推动金融业发展的动力之源，不能因噎废食；另一方面，创新一定要跟金融机构本身的风险控制和防范能力相匹配。控制追求盈利的创新，加强规避风险的创新。　　坚持创新与监管相协调，最根本的是要更加妥善地处理好创新与监管关系，既要积极引领和扎实推进银行业金融创新，也要注重防范创新风险，坚持“风险可控、成本可算、信息充分披露”的创新业务监管理念。进一步探索创新业务的功能监管模式，不断增强审慎监管能力，提高监管有效性。要防止风险管理与价格发现变成市场过度投机和产生过度波动的借口，要划定创新与投机之间的界限，切实通过加强监管来限制金融市场中可能发生的不良现象，支持金融市场更好地为实体经济服务。　　坚持创新与监管相协调，要建立健全系统性、区域性金融风险防范体系和处置机制。健全系统性金融风险监测、评估和预警体系，完善金融监管协调机制，加强金融监管信息交流和共享，减少创新过程中的监管重叠、监管遣漏或监管空缺。强化资本充足率监管，健全对流动性、杠杆率的指标管理体系，健全系统重要性金融机构认定标准和评估框架，设定更为严格的监管标准，积极发挥中央银行在金融宏观审慎管理中的主导作用，建立健全宏观审慎管理和微观审慎监管互相配合、互为补充的体制机制。　　坚持创新与监管相协调，要切实防范系统性金融风险。银行业要建立全面审慎的风险监管体系。证券业要完善市场制度，强化行为监管，保护投资者合法权益。保险业要加强偿付能力监管，完善分类监管制度。金融监管系统在不断加强监管能力建设的同时，还要加强监管的双边和国际合作，密切关注国外金融市场发展动态，完善并表监管和跨境监管，严控金融风险的跨境渗透和传递。　　面对形势复杂、充满诸多不确定性因素的2012年，做好新时期的金融工作，金融监管要以鼓励积极金融创新、抑制消极金融创新为原则。既要通过金融组织创新、产品和服务模式创新，进一步提高金融市场发展的深度和广度，支持实体经济发展，更要坚持创新与监管相协调的发展理念，提高预警能力，从市场准入、市场运营、市场退出各个环节进行有效监管，努力防范和及时化解金融创新产生的种种金融风险，以确保我国金融市场安全运行，经济金融持续健康发展。

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